Что такое незаконное получение кредита и считается ли оно преступлением?

Финансовая поддержка может оказаться решающей в деле развития бизнеса. Однако случается, что предприятия получают кредиты без всякого на это права либо используют полученные средства с различными нарушениями. Давайте узнаем, с какого момента незаконное получение кредита считается оконченным.

Особенности злодеяния

Развитие в нашей стране кредитно-финансовой системы имеет свою отрицательную сторону. Появилась целая отрасль экономических преступлений в области кредитования. В Уголовном кодексе этому вопросу посвящена 176-я статья.

Об особенностях такого преступления, как незаконное получение кредита, во всех подробностях расскажет видеосюжет ниже:

Отличие мошенничества от незаконного получения кредита

Специалистами различных уровней ведутся активные споры: достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 (в ней речь тоже идёт о кредитовании, но мошенническом). Граница может оказаться тончайшей.

• Обычно, если заёмщик берёт кредит без малейшего намерения делать хоть какие-то выплаты – это мошенничество.
• Если кредит получен нечестно, но всё-таки с намерением возвратить денежные средства, – это уже 176-я статья.

Как чаще всего происходит преступление? Предпринимателю (индивидуальному) или руководителю организации нужны финансовые вливания.

Требования потенциальных кредиторов в части предоставляемых документов могут оказаться весьма высокими. И тогда предприниматели идут на подлог, фальсификацию сведений и другие нарушения.

О том, какой имеет незаконное получение кредита состав преступления, читайте далее.

Состав преступления и нормы законодательства

В некоторых случаях подобные авантюры оказываются успешными. Кредит удаётся успешно «прокрутить», дела налаживаются, выплаты совершаются. В этом случае преступления как такового нет.

А если выплаты задерживаются/прекращаются и кредиторы начинают разбирательство? Именно в этот момент могут «всплыть» противозаконные действия заёмщика.

Однако чтобы заявить о преступлении, кредитору нужно сначала подсчитать ущерб. Причём сделать это необходимо тщательно, со всеми обоснованиями. Ведь состав преступления – материальный, оно окончено с момента причинения крупного ущерба.

176-я статья рассматривает два вида незаконного кредитования. В общих чертах их можно охарактеризовать так:

1. ИП или руководитель компании приукрашивает своё финансовое положение, чтобы получить кредит.
2. Некто получает целевой госкредит незаконно либо использует средства не по назначению. При этом крупный ущерб причиняется государству, предприятиям, рядовым гражданам.

Далее будет рассмотрена методика расследования незаконного получения кредита.

Об одной из схем незаконного получения кредита рассказывает следующее видео:

Методика расследования

Действительно ли совершено преступление, идёт ли речь о квалификации по 176-й статье (ст.) УК РФ (незаконное получение кредита)? Этот вопрос очень важен и разрешается обязательной доследственной проверкой.

На этом этапе кредитор представляет все документы, которые могут послужить для обоснования своих требований, а также сумм ущерба. Если предварительная проверка даст ожидаемый результат, открывается уголовное дело.

Следственные действия включают в себя:

• сбор различных документов (бухгалтерских, аудиторских, кредитных) у подозреваемых и кредиторов;
• сбор информации о потенциальных участниках преступления;
• розыск (если необходимо) подозреваемых;
• допросы представителей кредиторов, подозреваемых, а также свидетелей;
• различные экспертизы;
• сбор доказательств.

Впоследствии дело передаётся в соответствующий суд.

О том, какая предусмотрена уголовная ответственность за незаконное получение кредита, читайте ниже.

Ответственность и наказание

В суде рассматриваются все материалы. В зависимости от квалификации (по первой либо второй части 176-й статьи), размера ущерба и других обстоятельств могут быть назначены:

• штраф до двухсот тысяч либо от ста до трёхсот тысяч рублей соответственно;
• штраф в виде дохода за период либо до полутора лет, либо от года до двух;
• обязательные работы (максимум 480 часов), по второй части статьи такой вариант наказания отсутствует;
• принудительные работы (в обеих частях статьи срок до пяти лет);
• арест до полугода (то только по первой части);
• ограничение свободы на один – три года (только по второй части);
• лишение свободы в пятилетнем пределе (относится к обеим частям).

Преступления против кредиторов (вроде незаконного получения кредита или злостного уклонения от его уплаты) считаются злодеяниями с высокой степенью опасности. Это объяснимо: ведь средства, которые попадают к недобросовестным заёмщикам, могли быть использованы по назначению и с пользой. В целом финансово-кредитной системе России ещё предстоит совершенствоваться, в том числе в плане защиты интересов кредиторов.

О том, что ждет преступника при выявлении незаконного получения кредита, расскажет следующее видео: