Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.
Состав преступления
Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:
- практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
- совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
- не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.
Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:
- Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
- Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
- Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
- активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
- инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
- проводник чужой воли.
Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.
Примеры злодеяния
Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:
- Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
- понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
- снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
- идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
- Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
- Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
- Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).
О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже:
Виды и особенности
Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:
- Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
- С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
- По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.
О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.
Страховое мошенничество и методы борьбы с ним
Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:
- страхование ущерба здоровью или жизни;
- страхование повреждения объектов недвижимости.
В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.
- Для недвижимого имущества, счетов или автомобильного транспорта, насущной является проверка истории объекта страхования, которая фиксируется компетентными регистрационными государственными органами и базами данных специального назначения, разработанными страховыми сообществами для охраны своих интересов. Среди существующих информационных ресурсов наиболее распространен «Спектр» — база, консолидирующая информацию о страховых событиях, в рамках реализованной в РФ программы страхования автогражданской ответственности.
- Популяризация и социальная реклама, делающая упор на то, что полученные обманом деньги могли бы помочь тому, кто действительно нуждается в помощи, как утверждают социологи, могут сократить процент мошенничеств на 20%.
- Введение более жестких мер воздействия уголовного характера и материального воздействия в состоянии исключить из перечня мошенников тех, кого привлекает относительная безнаказанность подобных действий. Важно и более подробное правовое регулирование страховых выплат для недопущения страхового мошенничества.
Указанные действия должны быть проведены в комплексе. Самое время поговорить об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.
В следующем видео специалист страховой сферы рассказывают о том, как не стать жертвой мошенников:
Ответственность и наказание
Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:
- Для одного человека:
- штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
- обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
- исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
- ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
- работы принудительного характера в течение не более двух лет;
- ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
- Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
- размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
- продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
- исправительные работы могут составлять до двух лет;
- работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
- заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.
Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.
Судебная практика по таким делам
Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:
Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:
- не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
- зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
- автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
- соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
- по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
- дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
- деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.
Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.
Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:
- находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
- имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
- выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
- на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.
О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео: